AI Ödeme Savaşı: Google, 60 Müttefikle Yola Çıktı, Stripe Kendi Yolunu Oluşturdu

Yazar | Lin Wanwan

Paranın artık kodun içinde yaşadığını görebiliyoruz.

Yalnızca altı ay önce, AI Ödeme yalnızca bir konferansta PPT'de bahsedilen bir konseptti. Bugün AI, "kasaya" dönüşüyor.

Şimdi ChatGPT'yi açıp herhangi bir ürünü aratın, mavi bir Satın Al düğmesi göreceksiniz. Adresinizi girin, ödemenizi yapın, ürününüzü alın. Hiçbir sayfaya yönlendirme olmadan, hiçbir web sitesi açılmadan tamamlanan bir süreç.

Geçen hafta Google da aynı yola başladı, arama ve Gemini'de Etsy ve Wayfair ürünleri entegre edildi ve doğrudan sohbet üzerinden ödeme yapılıyor. Microsoft'un Copilot'ı da alışveriş ödemelerini destekleyen özelliklerle birlikte hizmete girdi. Meta'nın Zuckerberg'i de tamamen AI aracılığına dönüşümü duyurdu.

Ancak daha gizli olan ticari hikaye, AI Ödemeleri için bir geçiş ücreti savaşının sessizce başladığı nokta, 2025 Sonbaharındaki iki büyük AI Ödeme kampından bahsetmek gerekiyor.

16 Eylül'de, Google 60'tan fazla şirketi bir araya getirerek "AI Aracı Ödeme Protokolü"nü duyurdu.

Listede yalnızca geleneksel finansın eski yüzleri bulunuyordu: Mastercard, PayPal, American Express ve birkaç teknoloji sektörü müttefiki.

Aynı ayın 29'unda, Stripe OpenAI ile birlikte "Ajansal Ticaret Protokolü" adlı başka bir protokolü duyurdu. Stripe aynı zamanda, Microsoft Copilot, Anthropic, Perplexity gibi AI şirketleri ile birlikte ACP'ye dayalı ajan ticaret çözümlerini test ettiğini duyurdu, tümü AI odaklı oyuncular.

İki liste arasında çok az kesişim bulunuyordu. Coinbase hem Google'ın AP2 ekosisteminde hem de Stripe'ın uzun vadeli iş ortağı olarak yer alıyordu.

Bu iki kamp arasında yaşanan çatışma, sıradan görünen ancak trilyonlarca dolarlık bir değere sahip olan şu soruyla ilgilidir: AI insanlar adına para harcadığında, para hangi borudan akar?

Belki de bu konunun sizden uzak olduğunu düşünüyorsunuz. Ancak şunu düşünün: Şu anda ChatGPT'nizden uçak bileti ayırtmanızı istiyorsunuz, AI asistanınızdan fiyat karşılaştırma yapmanızı istiyorsunuz, Ajanınızdan ofis malzemeleri otomatik olarak satın almasını istiyorsunuz, bu senaryolar gözle görülür bir şekilde gerçeğe dönüşüyor. Her işlem, paranın cebinizden satıcıya nasıl aktarılacağını belirleyen bir boruya ihtiyaç duyar.

Her kim bu boruyu onardıysa, her işlemden geçiş ücreti alabilir.

Bu savaşın doğası budur.

12 Ayda Değişen Dairesel Masa

Hikaye bir akşam yemeğinden anlatılarak başlamalı.

2024 yazında, Stripe eski San Francisco merkezinde o zamanlar ABD Hazine Bakanlığı Müsteşarı olan Wally Adeyemo'yu ağırladı, bir finansal teknoloji dairesel masa toplantısı düzenledi.

Ödeme şirketlerinden bir grup patron bir araya gelip sohbet ederken, aralarında daha önce hiç tanışmamış iki kişi vardı: Stripe'ın CEO'su Patrick Collison ve Zach Abrams adında genç biri.

Abrams'ın geçmişi oldukça etkileyiciydi. Kendisi ve iş ortağı Sean Yu ardışık girişimcilerdi, 2013'te ilk şirketleri Evenly'i (ABD versiyonu Venmo'ya benzer şekilde P2P para transferi yapan) Square'e (şu anda Block olarak biliniyor) sattılar.

Sonrasında Abrams, Coinbase'de tüketici ürünleri sorumlusu oldu ve daha sonra Brex'in baş ürün sorumlusu olarak görev aldı; Yu ise sırasıyla DoorDash ve Airbnb'de yazılım mühendisi olarak çalıştı. 2022 yılında, ikisi tekrar bir araya gelerek Bridge'i kurdu, şirketlere stablecoin ödemelerine entegre olmalarına yardımcı oldu. Müşteriler arasında Coinbase ve SpaceX bulunmaktaydı.

O gün dairesel masa toplantısının konusu başlangıçta oldukça genişti, ancak Abrams daha sonra korkmuş hissettiğini söyledi: Salonda bulunanların %90'ından fazlası sürekli olarak stablecoin'leri konuşuyordu, oysa kendisi orada bulunan tek stablecoin şirketiydi.

O zamana kadar, Bridge müşteri olarak Stripe'ı kovalıyordu, teknolojilerini Stripe'ın ödeme sistemine entegre etmek istiyordu. Ancak o dairesel masa toplantısından sonra, işlerin yönü değişti. Collison, Abrams'ı görüşmeye sıkça davet etmeye başladı, işbirliği hakkında değil, satın alma hakkında konuşmak için.

2024 Ekim'inde, Stripe'ın Bridge'i 1.1 milyar dolara satın aldığı duyuruldu. Bridge, 2024 Mart ayında henüz 40 milyon dolarlık Seri A turunu (ilk kurumsal finansman turunu) tamamlamış ve 2 milyar dolarlık bir değerlemeye sahipti.

Satın alma bedeli değerlemenin 5.5 katıydı ve gelir çarpanına göre hesaplandığında muhtemelen 100 katın üzerindeydi. Sequoia Capital yatırım sonrası açıklamasında, Bridge'in Instagram, YouTube, PayPal ve WhatsApp gibi şirketlerin yanına katılacağına ve "satın alındıktan sonra potansiyelinin tamamını gerçekleştiren şirketlerden olacağına" inandıklarını belirtti.

2025 Şubat ayında işlem resmen teslim edildi. Bridge'in 60 kişilik ekibi, Stripe'ın San Francisco merkez ofisine taşındı ve Stripe'ın iki haftada bir düzenlediği yeni çalışan eğitim kampına katıldı.

Bu sadece ilk adımdı.

Sonraki olaylar hızla gerçekleşti. 2025 Mayıs ayında, Stripe kararlıcoin mali hesaplarını başlattı, böylece 101 ülkedeki işletmeler doğrudan kararlıcoin bakiyelerine sahip olabilir ve küresel düzeyde kararlıcoin ile ödeme alıp verebilir.

Aynı ay, ChatGPT alışveriş önerileri özelliğini başlattı, kullanıcılar sohbet kutusunda ürün arayabilir, seçenekleri karşılaştırabilir ve ardından satın alma işlemi için satıcının web sitesine gidebilir.

Haziran ayında, cüzdan şirketi Privy'i satın aldı.

Privy'nin yaptığı şey çok basitti: Herhangi bir uygulamanın bir dijital cüzdan entegre etmesini sağlamak. Kullanıcılar, zincir üzeri ödemeleri gerçekleştirmek için ek bir kripto para cüzdanı yazılımı indirmeye gerek duymazlar. O zamanlar, bu hizmeti kullanan 75 milyon hesaptan fazla vardı.

Patrick Collison, oldukça dürüst bir tweet attı: "Para her zaman bir yerde bulunmalıdır, Privy inşa ettiği şey dünyanın en iyi programlanabilir kasalarıdır."

Eylül ayında, kripto yatırım devi Paradigm ile iş birliği yaparak Tempo Chain'i kuluçkaya aldı, ödeme için özel olarak tasarlanmış yepyeni bir blokzinciri. Paradigm'in ortak kurucusu Matt Huang (aynı zamanda Stripe'ın yönetim kurulu üyesi de olan) bizzat liderlik etti.

Tempo tasarım ekibine katılan şirketlerin listesi adeta bir ödeme endüstrisi All-Star maçı gibi okunuyor: OpenAI, Anthropic, Deutsche Bank, Visa, Shopify, Standard Chartered Bank, Brezilya'nın en büyük dijital bankası Nubank, DoorDash, Revolut, Güney Kore e-ticaret devi Coupang.

Stripe CEO'su Patrick Collison, Tempo'nun saniyede on binlerce işlemi işleyebileceğini, işlemin saniyeler içinde onaylanabileceğini, her işlem için ücretin 0.1 sentin altında olacağını ve işlem ücretinin USD kararlıcoin cinsinden belirleneceğini, oynak doğal jetonlara sahip olunmasının gerekmediğini belirtti.

Aynı ay içinde, Stripe ve OpenAI resmi olarak ACP Anlaşmasını duyurdu ve ChatGPT'nin Anlık Checkout özelliğini aynı anda canlıya aldılar - kullanıcılar sohbet kutusunda önerilen ürünleri görüp doğrudan tek bir tıklama ile sipariş verebilir ve ödeme yapabilir, yönlendirme olmadan, kart okutmadan.

İlk desteklenenler Etsy satıcılarıydı, ardından Shopify'in milyonlarca tüccarı bu hizmete dahil oldu.

Ekim ayında, Tempo 5 milyar dolarlık Seri A yatırım turunu tamamladı, liderliği Greenoaks ve Thrive Capital yaptı, Sequoia, Ribbit Capital ve SV Angel de yatırım yaptı, değerlemesi 50 milyar dolar oldu. Kurulalı henüz 2 ay bile olmamış bir blockchain projesi, 50 milyar dolarlık bir değerlemeye sahip oldu. Stripe ve Paradigm bu yatırımda yer almadı.

Aralık ayında, Tempo açık beta sürecine girdi. UBS, Mastercard ve Avrupa'nın önde gelen satın alma sonrası ödeme şirketi Klarna iş ortakları listesine katıldı.

Bridge'den Zach Abrams aynı zamanda Bridge'in ABD'de Ulusal Banka Güveni Mührü lisansı başvurusunda bulunduğunu duyurdu, bu da 2025 Temmuz'unda yürürlüğe girecek olan stabilcoin düzenlemesi olan "GENIUS Yasası"nın gerekliliklerini karşılamak içindir.

Bu olayları bir araya getirdiğimizde: 11 milyar çıkarma yeteneği, stabilcoin finans hesabı oluşturma, cüzdan şirketi satın alma, özel blokzincir kuluçka projeleri, banka lisansı başvurusu.

Çıkarımdan blokzincire, cüzdan oluşturmaya, protokol belirlemeden lisans alınmasına kadar, Stripe her seviyeyi kendi başına yapmış durumda.

Google'a gelince, 60'tan fazla ortak, açık bir protokol, bir kod deposuna sahip. Google'ın sahip olmadığı tek şey kendi blokzinciri, kendi stabilcoin'i, kendi cüzdanı.

Birliktelik insanların bir araya gelip toplantı yaptığı bir sonuçtur. Stripe, tek bir kişinin onayıyla hızla piyasaya sürülebilen bir sistemi yapıyor.

Google AP2'yi duyurduğunda, Tempo zaten test aşamasındaydı.

Kim kazanırsa kazansın, Circle daima kazanır

Bu savaşta, Stripe'tan daha zeki bir rol var.

O taraf tutmuyor, savaşmıyor, hatta pek konuşmuyor. Ama kim kazanırsa kazansın, o her zaman kazanıyor.

Bu karakterin adı Circle.

Circle, şu anda dünya çapında en yüksek uyumluluk derecesine sahip dijital dolardır olarak bilinen USDC adında bir stabilcoin çıkardı.

Tether adlı başka bir şirket tarafından çıkarılan USDT ise daha büyük ölçeklidir, ancak rezerv yeterli mi, denetim güvenilir mi, düzenleyici kurumlar yıllardır tartışıyor ve bir sonuca varamıyorlar. Bireysel yatırımcılar bunun pek de önemli olmadığını düşünebilir, ancak yapay zeka dünyasında her gün on binlerce otomatik işlem olabilir ve her birinin denetime dayanması gerekir. Hiçbir ciddi şirket, işlemlerini şüpheli uyumlulukla karşı karşıya olan bir stabilcoin üzerine inşa etmeye cesaret edemez.

Peki Circle ne yapıyor? New York Borsası'nda işlem gören bir şirket. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) defteri inceledi, her çeyrek mali raporlarını açıkladı, rezervlerinde ne kadar ABD hazine bonosu ve ne kadar nakit bulunduğunu herkes görebiliyor.

Bu yüzden ilginç bir durumla karşı karşıyasınız: Stripe'ın stabilcoin finansal hesapları USDC'yi destekliyor. OpenAI, Stripe aracılığıyla USDC kullanıyor. Google ekosisteminde Coinbase'ın da kullandığı şey yine USDC.

İki ekosistem giriş için çekişiyor, AI'nın harcama arayüzünü, protokolü kim kontrol edecek. Ancak giriş kimin elinde olursa olsun, para sonunda bir stabilcoin'e dönüşecek ve bu alan üzerinde neredeyse rakipsiz USDC bulunuyor.

İki taraf giriş için mücadele ederken, Circle likiditeyi ele geçiriyor.

Gelin bir dizi veriye göz atalım. 2024 yılında, küresel stabilcoin transfer toplamı 15.6 trilyon ABD dolarına ulaşacak. Bu rakam ne anlama geliyor? Yaklaşık olarak yıllık Visa işlem toplamıyla aynı.

Henüz on yaşını doldurmayan bir şeyin, 60 yılda inşa edilen Visa ağını yakaladığını görüyoruz.

Ve AI tabanlı işlemler yeni başlıyor. Danışmanlık firması Edgar Dunn & Co., 2030 yılına kadar AI tarafından yönlendirilen işlemlerin 17 trilyon ABD dolarına ulaşacağını tahmin ediyor. Bu 17 trilyonun her bir işleminin büyük olasılıkla bir stabilcoin üzerinden geçmesi gerekecek.

Amerika Birleşik Devletleri Hazine Bakanı Scott Bessent, 2025 Haziran'ında Senato duruşmasında, stabilcoin piyasa değerinin 20 trilyon ABD dolarına ulaşmasının "oldukça makul bir beklenti" olduğunu açıkladı.

Patrick Collison da şunu söyledi: ABD'deki banka mevduatlarının ortalama faiz oranı sadece yüzde 0.40, 4 trilyon ABD dolarının banka mevduatları bile sıfır faizli.

Gençlerin daha yüksek getirili bir stabilcoine paralarını ne zaman dökeceklerini düşündüğü bu tür tüketiciye dost olmayan bir yaklaşımın bir "kaybeden stratejisi" olduğunu düşünüyor.

O, trend dediği şeydi. Ve Circle tam da trendin tam ortasında duruyordu.

Kapanış

Nihayet, biraz uzaklaşıp geniş açıdan bakalım.

Bu yapay zeka ödemeleri standardı savaşı, yüzeyde iki ticari kamp arasında toprak savaşı gibi görünüyor. Ancak altında yatan, insanlar için tasarlanmış finansal sistemimizin yapay zekanın ekonomik faaliyetlere bağımsız bir şekilde dahil olmaya başladığı bir dönemde hala işe yarayıp yaramayacağına dair daha derin bir sorundur.

Patrick Collison, bir gelecek gördü, o gelecekte yapay zeka ajanı ekonomik faaliyetlerin başlıca katılımcısıdır. Fiyat karşılaştırması yapar, satın alır, öder, hesaplaşır ve bu süreçte hiçbir insanın herhangi bir düğmeye basmasına gerek yoktur. Bu en yüksek verimliliktir aynı zamanda en büyük risktir.

Google ve geleneksel finansın ittifakı ise başka bir gelecek görüyor: Yapay zekanın mevcut insan finansal altyapısına entegre edilmesi, mevcut düzenlemelerin kapsamı altında ve mevcut güven çerçevesinde işlem görmesi gerektiğini düşünüyorlar.

İki farklı gelecek, iki farklı mantık, iki farklı kamp.

Ancak hangi gelecek gerçekleşirse gerçekleşsin, bir şey kesindir: Yapay zeka para harcayacak, para zincirde dolaşacak, zincirdeki uzlaşma kararlı bir şekilde tutarlı bir kripto para birimi gerektirecek.

Bu yüzden Circle devam ediyor. Stripe ve Google savaşmaya devam ediyor. Düzenlemeler takip etmeye devam ediyor. Satıcılar devam ediyor. Tüketiciler paranın nereden geldiğini hala bilmiyor.

Ta ki bir gün, yapay zekanın satın aldığı bir şeyde bir sorun çıkarsa ve paranın iade edileceği kişiyi ne insan ne de yapay zeka bilebilirsiniz.

O güne gelene kadar, herkes birden o gün hâlâ yanıtlanmayan soruları hatırlayacak.

Ama o güne geldiğinde, borular zaten tamir edilmiş olacak ve yol geçen hanı hizmete başlamış olacak.

Tarih her zaman böyle olmuştur: Önce bin, sonra bilet kontrolü.

Yalnız bu sefer, araç çok hızlı gidiyordu.

BlockBeats Resmi Topluluğuna Katılın:

Telegram Abonelik Grubu: https://t.me/theblockbeats

Telegram Sohbet Grubu: https://t.me/BlockBeats_App

Twitter Resmi Hesabı: https://twitter.com/BlockBeatsAsia