Orjinal Makale Başlığı: Dolandırıcının Kılavuzu: Nasıl Parayı Aklar ve Bu İşten Sıyrılır

Orjinal Makale Yazarı: Selam Gebrekidan, Joy Dong, The New York Times

Orjinal Makale Çevirisi: Deep Tide TechFlow

Her birkaç haftada bir, Kamboçya'nın gece gökyüzü havai fişeklerle aydınlanır. Dolandırıcılar, bu havai fişekleri ateşleyerek en son "büyük oyun" dolandırıcılıklarını kutlarlar.

Havai fişekler gökyüzünde parladığında, birinin bir ömür boyu biriktirdiği paraları kaybolmuş olabilir. Mağdurlar, sahte bir çevrimiçi aşk dolandırıcılığına düşmüş olabilir veya sahte bir kripto para borsasına yatırım yapmış olabilirler. Dolandırıcılığın şekli ne olursa olsun, para izini kaybetmiş ve milyarlarca doların akıp gittiği karmaşık bir aklama ağına dolanmıştır.

Amerika Birleşik Devletleri Federal Soruşturma Bürosu (F.B.I.), Çin Halk Cumhuriyeti Emniyet Bakanlığı, Uluslararası Polis Teşkilatı (Interpol) ve diğer kurumlar bu dolandırıcılarla mücadele etmeye çalıştı. Bu kişiler genellikle sosyal medyada ve arkadaşlık uygulamalarında faaliyet gösterir, insanları sahte finansal planlara veya diğer dolandırıcılıklara katılmaya kandırırlar. Telefon şirketleri telefon numaralarını engellemiş, bankalar ise defalarca uyarılar yayınlamıştır.

Bununla birlikte, bu endüstri hala dirençlidir ve arkasındaki aklama operasyonu son derece verimlidir. Dünya çapında savunmasız mağdurlar her yıl yüz milyarlarca dolar kaybetmekte ve bu fonlar suç kaynağını gizlemek için "temizlenmeli" ve nihayetinde yasal ekonomik sistemlere girmelidir. Bu aklama sistemi, bir yılan gibi çok yönlüdür; bir yerde hükümet ona saldırdığında, başka bir yerde yeniden ortaya çıkar.

Bu yeraltı dünyası Kamboçya'nın başkenti Phnom Penh'de belirsiz bir şekilde var olur ve burası küresel aklama ağının bir kavşağıdır. Sahil kasabası Sihanoukville'de, bu manzara daha belirgindir, çünkü burası ünlü dolandırıcıların sığınağıdır. Dolandırıcılar, dolandırıcılık faaliyetlerini yürütmek için çağrı merkezlerini kullanırlar, bu çağrı merkezleri genellikle güvenlikli binalarda veya bitirilmemiş yüksek binaların üst katlarında bulunur. Sahildeki restoranlarda, aklamacılar ve diğer suçlular ise baharatlı yemeklerini yerken işlem yaparlar.

Bu yılın Mart ayında, Kamboçya'nın Sihanoukville şehrindeki Golden Sun Sky Casino & Hotel'in önünde, İngiltere ve Amerika'dan ilgili makamlar bu casinoyu çevrimiçi dolandırıcılık ve insan kaçakçılığıyla ilişkilendirmişlerdir.

Bir "aklama kılavuzu" olarak kabul edilebilecek bir dizi belge elde ettik. Aynı anda, altı dolandırıcı ve aklama ortağıyla görüşmeler yaptık. Bu belgeler belirli bir dolandırıcılığa veya kurbanlara işaret etmemekle birlikte, neredeyse durdurulamaz yasa dışı fon transferi yöntemini ortaya koymaktadır.

The New York Times

For criminals, the role of a money launderer is akin to the getaway driver in a bank robbery. Without them, the proceeds of crime cannot be realized.

Once a scammer successfully persuades a victim to hand over their savings, they need to swiftly move the funds from one account to another, from one country to another, in order to complete the operation before the victim realizes the fraud and reports it to the bank or authorities.

Eventually, this money becomes "clean" — almost untraceable back to the original scam.

So how is all of this accomplished?

Following this trail, we unexpectedly find it linked to a financial giant in Cambodia called the "Huione Group."

This is not a hidden workshop tucked away in an alley secretly "laundering black money." The Huione Group is a well-known enterprise conducting legitimate business in Southeast Asia and having branch offices in other global regions. Its QR code payment system is ubiquitous in Cambodia, allowing consumers to pay their bills at hotels, restaurants, and supermarkets using it. Huione's advertisements line major highways, with its financial services spanning banking and insurance.

However, the Huione Group (pronounced "Hu-WAY-wahn") is made up of multiple affiliated companies, not all of which are legitimate. According to documents and two anonymous sources with direct knowledge of its operations, part of the group's business involves providing customized money laundering services. These two informants requested anonymity out of concern for their safety. The company did not respond to any requests for comment on these allegations.

Another affiliated company openly operates an online black market that acts as a go-between for criminals and money launderers. While the exact scale of this market is almost immeasurable, analytics company Elliptic has linked it to $26.8 billion worth of cryptocurrency transactions since 2021. Due to the extreme opaqueness of the industry, distinguishing between legitimate and illegitimate transactions is difficult, but Elliptic points out that this black market is one of the world's largest illicit online marketplaces.

It is worth noting that a cousin of the Prime Minister of Cambodia, Hun To, is a director of a subsidiary of the Huione Group.

Research into their cryptocurrency transactions by a scammer, a money launderer, and analytics companies Elliptic and Chainalysis indicates that Huione Group's clients include large criminal organizations, such as a syndicate in Myanmar, which profits from exploiting victims of human trafficking.

Huione Group, birkaç ilişkili şirketten oluşan bir grup olup, bu gruplardan biri olan Huione Pay'in merkezi Kamboçya'nın başkenti Phnom Penh'dedir.

Ne var ki, bu aklama ağı pervasızca faaliyet gösterebilmektedir. Bugüne kadar, bu örgüt hiçbir hükümet yaptırımı hedefi olmamıştır. Kripto para şirketi Tether, belirtilmemiş bir kolluk kuvveti talebi üzerine bu grubun bazı hesaplarını dondurmuş olsa da, iletişim uygulaması Telegram da bazı kanallarını kapatmış olsa da, bu önlemler kalıcı bir etki yaratmamıştır.

İşleyişinin detaylı açıklaması aşağıdaki gibidir:

Hayal edin ki bir dolandırıcısınız ve insanlardan birinin birikimlerini aldattınız. Bu fonları dünya çapında transfer etmenin bir yoluna ihtiyacınız var, işte o zaman bir "aracıya" ihtiyacınız vardır.

Söz konusu aracı, paranızı güvenli bir şekilde hedefe transfer etmenize yardımcı olabilecek güvenilir bir aracıdır. Başarılı bir aracı, küresel kapsama sahip bir ağa sahiptir ve bu ağın üyelerine "para hamalı" adı verilir ve bu kişiler birkaç saat içinde fon transferini tamamlayabilir.

Para hamalı bir kişi olabilir veya yerel banka hesabına veya kripto para cüzdanına sahip boş bir şirket olabilir.

Bir aracı bulduğunuzda, o kişi fonları emanet hesabına yatıracak ve bu şekilde işlem sırasında ortadan kaybolmayacaktır.

Şimdi, dolandırıcılığınıza başlamaya hazırsınız.

Diyelim ki birinin sizi 40.000 dolar transfer etmesini başarıyla kandırdınız.

Adım 1: Bir dolandırıcılık lideri olarak, aracıyla anlaşırsınız. ABD'deki dolandırıcılık örneğini ele alalım, aracı genellikle kendi ve para hamalının kazancı olarak gelirin %15'ini talep eder.

Adım 2: Aracı uygun bir para hamalı bulur ve sizin için işlemi ayarlar.

Adım 3: Aracı, para hamalının banka hesabı veya kripto para cüzdanı bilgilerini size gönderir ve siz bunu mağdura sağlarsınız.

Adım 4: Mağdur, 40.000 doları para hamalının hesabına transfer eder.

Adım 5: Para hamalı, parayı bir hesaptan diğerine transfer eder ve sonunda bunu kripto paraya dönüştürür.

Adım 6: Son olarak, Fon Eşeği hizmet ücreti olarak bir miktar kesinti yapacak ve kalan tutarı aracıya aktaracaktır. Aracı kendi ücretini kesip, geriye kalan 34,000 doları size aktaracaktır.

Bu şekilde, tüm kara para aklama zinciri tamamlanacak ve fonlar neredeyse izlenemez hale gelecek, dolandırıcılık sorunsuz bir şekilde gerçekleştirilecektir.

‘Brick’ Taşıma İşi

Huione Group, sürecin her adımından kar elde edebilir.

İlk olarak, yan kuruluşu (şimdiye kadar Huione Garanti olarak bilinen) bir pazar platformunu işletir, dolandırıcılar burada aracıları bulabilir. Aracılar bu sistemde çok önemlidir; işleri o kadar mekanik ve tekrarlayıcıdır ki, Kamboçya'da kara para aklama davranışını araştıran antropolog Yanyu Chen'in ifadesine göre Çinliler bu davranışı ‘taşıma’ olarak adlandırır.

Bu online pazar, binlerce Telegram sohbet grubundan oluşmaktadır.

Bazı Huione Pay yan kuruluşları, Tether ve dolar arasında dönüşüm de dahil olmak üzere para birimi değişim hizmetlerini tanıtmaktadır.

Bu Telegram kanallarında, anonim kullanıcılar neredeyse hiç saklanmadan kara para aklama hizmeti reklamları yayınlamaktadır. Bu gönderiler herkese açıktır ve Telegram uygulamasına sahip herkes görebilir. Bazı satıcılar ayrıca çalıntı kişisel verileri, başkalarını taklit etmek için uygulamalar ve dolandırıcılar için hayati diğer hizmetleri de satmaktadır.

40,000'den fazla üyesi olan ‘Talep ve Arz’ adlı bir kanal, günlük yüzlerce ileti de dahil olmak üzere kara para aklama hizmeti reklamlarını içerir. Huione Group'a ve diğer ilgili taraflara sorularımızı Şubat sonunda ilettikten sonra Telegram, belirtilen kanalı kaldırdığını belirtti. Ancak, benzer bir kanal hızla ortaya çıktı ve bir hafta içinde yaklaşık 250,000 üye çekti.

Huione Garanti yorum taleplerimize cevap vermedi, ancak Huione Group ile herhangi bir ilişkisi olmadığını inkar etti. Şirket hatta geçen yıl ekim ayında Güvence kısmını kaldırarak adını değiştirdi. Bununla birlikte, müşterilere Telegram üzerinde Huione Group'un hala ‘stratejik iş ortağı ve paydaşı’ olduğunu bildirdi.

İkinci olarak, bu pazar platformu kara para aklama işlemleri için garanti sağlar. Neden mi? Çünkü ‘hırsızın da bir ahlakı var’ şeklindeki ifade burada geçerli değildir ve dolandırıcılar birbirlerini aldatır. Kendi güvenilirliklerini kanıtlamak için aracılar ve Fon Eşeği, Huione Garanti'ye bir teminat ödemesi yapmak zorunda kalır ve bu teminat parayla birlikte emanete alınır. Bu, dolandırıcılara hiç kimsenin parayı alıp kaçmayacağına dair teminat verebilir (veya kaçan biri olursa, o kişinin kendi teminatını kaybedeceği).

Ancak aynı zamanda belirtti ki, The Graph kapatılsa bile, diğer işletmeler hızla yerini alacaktır.

「Rakiplerin aktif bir şekilde sahaya yayıldığını görüyoruz,」 dedi Woiciek.

Kamboçya Ulusal Bankası'nın — finansal kurumları denetleyen kurumun — hükümetin "finansal işlemlerin güvenliği ve şeffaflığı"nı sağlamaya odaklandığını belirtti. Aynı zamanda hükümet, uluslararası kara para aklama ile ilgili önerilere uymak için çaba sarf etmektedir.

Ulusal Banka ayrıca, The Graph'ın ödeme hizmetlerinin (yani QR kodlu ödeme sistemi) yenileme gereksinimlerini karşılayamadığı için Kamboçya'daki ilgili lisansının yenilenmediğini belirtti. Buna cevaben, The Graph hızla işletmesini Japonya ve Kanada'da kayıt altına almayı planladığını duyurdu.

Fon Aklayıcıların Takibi

Fon Aklayıcılar, banka hesaplarını ve dijital cüzdanları işletmekten sorumlu olan kişilerdir.

Chainalysis şirketinin blockchain dolandırıcılığını izlemeden sorumlu uzmanı Elad Fouks'a göre, bazı fon aklayıcılar, sahte kimlikler kullanarak banka hesapları açmakta ve yapay zeka ilerlemesi sahte kimlik oluşturmayı daha da kolaylaştırmaktadır.

Fon aklayıcılar, yatırım ve çekim işlemlerini çeşitlendirerek, bankaların dikkatini çekme riskini azaltırlar. Örneğin, 10.000 doların altındaki işlemler genellikle dikkat çekici değildir. Aklama için kullanılan hesaplar ve sanal cüzdanlar genellikle sadece birkaç hafta veya ay boyunca faaliyette bulunurlar.

Ancak, gerçek risk en yüksek olanı aracılar veya dolandırıcılar değil, bu fon aklayıcılardır. Onların yakalanma olasılığı en yüksektir.

Bir ABD mahkemesi davası, bu operasyonun belirli işleyişini açığa çıkardı. Davanın başlıca sanığı Darren Li, bir fon aklayıcı ağı işletti ve 74 ABD kabuk şirketi kaydettirdi ve yaklaşık 80 milyon dolar aklamak için kullandı. Bu şirketler Bank of America gibi ABD kuruluşlarında hesaplar açtılar. Mağdurlar bu hesaplara fon gönderdiklerinde, fonlar hızla Bahamalar'daki bir bankaya transfer edilirdi. Daha sonra bu fonlar, Binance borsasında bulunan Tether kripto para birimini satın almak için kullanılırdı.

Birkaç gün içinde, bu fonlar başka bir sanal cüzdanda kullanılırdı.

İncelediğimiz kayıtlara göre, Darren Li'nin The Graph International Payment ile kara para aklama faaliyetleri için işbirliği yaptığı ortaya çıktı. Ancak FBI ve Gizli Servis bu ilişkiyi doğrulamayı reddetti. Darren Li, geçen yıl kasım ayında kara para aklama suçunu kabul etti.

**Maaş Günü**

Tekrar hayal et, bir dolandırıcılık çetesinin liderisin. İşler biraz karıştı: Paranızın taşıyıcısı tutuklandı; banka onun hesabını dondurdu; veya belki de kaçtı.

Bu durumlarda arabulucunuz anlaşmazlıkları çözmek için devreye girecektir.

Eğer taşıyıcının hatasıysa, arabulucu sizin lehinize depozito hesabından parayı çekip size iade etmenize yardımcı olacaktır. Kimse sorumlu tutulmazsa, bu zararlar işletme maliyetinin bir parçası olarak kabul edilir.

Ancak her şey yolunda giderse, **maaş günü** sizi karşılayacak, genellikle **Tether** ile ödeme yapılacaktır. Ardından bu Tether'leri dolar karşılığında kumarhanede veya **Havale** ödeme şirketinde bozdurabilirsiniz.

İngiliz makamları, **Golden Sun Sky Casino & Hotel** yakınındaki Phnom Penh'teki bir binanın büyük ölçekli dolandırıcılık operasyonuna ev sahipliği yaptığını belirtti.

Bu fonları çalışanların maaşlarını ödemek için kullanabilirsiniz.

Günümüzde, dolandırıcılık operasyonları kurumsal bir şirketin işleyiş modelini taklit ediyor, pazarlama, satış ve insan kaynakları departmanlarına sahip, binlerce kişiyi işe alıyor. Genellikle, birçok çalışan aslında insan ticaretinin mağduru, uzak bir hedefe dolandırıcılık yapmaya zorlanan kişilerdir. Bazı dolandırıcılık örgütleri, çalışanlarına maaş ödemek için 19. yüzyılın şirket kasabası modelini dahi taklit ediyor. Bu süreçten önce, çalışanlar sadece şirket kredi limitini harcama amacıyla kullanabiliyorlar.

Bu maaşlar aynı zamanda dolandırıcıların bulunduğu kapalı alanlardaki restoranlar, kumarhaneler ve genelevleri besliyor; bu yerler, sınırlı özgürlüklerinden yoksun çalışanlardan büyük kar elde ediyor.

Ayrıca, dolandırıcıların maaş bordrosunda cazip bazı modeller de bulunuyor; bunlar, kurbanları paralarını çekmeye ikna etmek için işe alınmış modeller ve video görüşmelerine katılmak gibi bazıları hatta yüz değiştirme yapay zeka teknolojisini kullanıyor.

Diğerleri gibi, dolandırıcılar da kira ödemesi yapmak zorundalar – sadece oturmak için değil, aynı zamanda **koruma** için de.

Bunun yanı sıra, dolandırıcılığın arkasındaki hizmetler de ücret gerektiriyor ve birçok hizmet **Havale**'nin **pazarından** satın alınabiliyor. Dolandırıcılar, yatırım platformunu taklit eden web siteleri oluşturmak için yazılım geliştiricilere ödeme yapıyor. İnternete ve bilgisayar altyapısına ihtiyaçları var. Ayrıca potansiyel kurbanların kişisel verilerini çalmak için hırsızlara ödeme yapıyorlar: ulusal kimlik numaraları, kredi kartı bilgileri, konum verileri ve hatta önceki otel konaklamalarına ait detaylar da dahil.

Bölümün bir kısmı lüks araç satıcılarına, bir kısmı da Londra ve Dubai gibi yerlerde emlak satın almaya gidiyor.

Tabii ki, bir kısmı havai fişek satın almak için de kullanılacak.

Orijinal Makale Bağlantısı

BlockBeats Resmi Topluluğuna Katılın:

Telegram Abonelik Grubu: https://t.me/theblockbeats

Telegram Sohbet Grubu: https://t.me/BlockBeats_App

Twitter Resmi Hesabı: https://twitter.com/BlockBeatsAsia