Son zamanlarda, piyasa oynak coin fiyatları ve sessiz ticaret yaşıyor. Herkes "ayı piyasasında yatay yatmanın" tek çıkış yolu olduğunu düşünürken, geleneksel finans devi BlackRock sessizce DeFi düzenini hızlandırdı ve zincirde para kazanmaya çalıştı.

Şu anda DeFi'nin TVL'si yaklaşık 100 milyar ABD dolarıdır. Sayı büyük görünüyor, ancak sektörün gelişimi sınırlıdır - Aave ve Compound gibi kredi protokollerinin hepsinde eski sorunlar var ve teminat oranı gülünç derecede yüksek! Biraz para ödünç alabilmeniz için teminat olarak bir sürü varlık göstermeniz gerekir. Sonuç genellikle ne kadar çok ödünç alırsanız o kadar fakirleşirsiniz. Kaldıraç kullanıldığında, pozisyonunuz tasfiye edilir. Sermaye verimliliği geleneksel finansınkinden çok daha düşüktür.

Başka bir deyişle, herkes "zengin adamın oyunu" oynuyor. Sıradan kullanıcıların verimli bir şekilde borç alıp vermesi zor ve DeFi'nin büyüme tavanı giderek daha belirgin hale geliyor. 3Jane olağan yolu izlemiyor ve doğrudan kredi vermenin yeni bir yolunu tanıtıyor. Proje, Coinbase'den stratejik destek aldı ve zincir dışı verileri entegre etmeye ve uyumluluğu sağlamaya yardımcı olmak için Plaid ve Credit Karma gibi tanınmış finansal teknoloji şirketleri tarafından destekleniyor. Teknik ortaklar Lagrange, Reclaim, CRED ve EigenLayer da güçlerini birleştirerek 3Jane'in DeFi alanındaki düzenini daha stabil hale getirirken, geliştirme potansiyelini de hafife almamak gerekiyor.

DeFi kredi verme artık cüzdanınızı "ezmiyor"

3Jane artık geleneksel DeFi platformlarındaki "100 yatır ve 50 borç al" eski yaklaşımını takip etmiyor, bunun yerine kredi verilerinize göre size borç veriyor ve kredi onayı zincir dışı algoritmalar tarafından yapılıyor. Kredinizi nasıl doğrulayabilirsiniz? Zincir üstü varlıklar, banka mevduatları, gelecekteki gelirler, kredi puanları... bunların hepsi kullanılabilir. Doğrulamada herhangi bir sorun olmadığı sürece, teminat olmadan doğrudan USDC ödünç alabilir ve istediğiniz zaman kullanabilirsiniz.

3Jane'in teknik mimarisi "kaçamayacağınızı" garanti ediyor

Ancak bazı kişiler sorabilir: Bu sadece "teminatsız borç alıp kaçma" yarışması değil mi? Endişelenmeyin, 3Jane aptal değil. Her borçlunun doğru bir kredi değerlendirmesinden geçmesini ve kredilerin yalnızca yeterlilik şartlarını karşıladıkları takdirde verilmesini sağlamak için zincir içi ve zincir dışı kredi verilerini birbirine bağlamak için sıfır bilgi teknolojisini (zkTLS) kullanır. Fon sağlayıcıları, 3Jane'in yerel sabit kripto parası USD3 veya sUSD3'ü basmak için USDC yatıran ve belirli bir miktarda kredi riski üstlenen mevduat sahipleridir.

3Jane, CredProtocol ve BlockchainBureau aracılığıyla zincir üstü kredinizi değerlendirir ve EVM zincirindeki kredi verme, tasfiye, coin tutma, borsa etkileşimi ve diğer davranışları kapsamlı bir şekilde analiz ederek yüksek kaliteli bir kullanıcı mı yoksa yüksek riskli bir oyuncu mu olduğunuzu belirler. Bu puanlama sistemleri DeFi alanında yaygın olarak kullanılıyor ve risk tanımlama yetenekleri nispeten güvenilir.

Zincir üzerindeki kayıtlara ek olarak, 3Jane, ReclaimProtocol ve EigenLayer aracılığıyla Transunion, Equifax kredi puanlarınızı ve CreditKarma kayıtlarınızı (kredi kartı kullanımı, gecikme geçmişi gibi) da alabilir, ancak bu kredi sorgulama kaydınızı etkilemez ve SSN sağlamanız gerekmez. Bu, borçlanma kredinizi yalnızca zincir üstü verilere bakmanın ötesine taşıyarak daha kapsamlı hale getirir.

3Jane, kredilerin "ödünç alıp kaçan" oyuncular yerine, gerçekten güvenilir kullanıcılara verilmesini sağlamak için zincir üstü + zincir dışı ikili kredi sistemini kullanır.

Ya biri gerçekten ödemeyi reddederse? 3Jane, Plaid aracılığıyla kullanıcının banka hesap verilerini Ethereum adresine bağlar ve minimum düzeyde kişisel bilgi sağlar. Banka verileri işlem boyunca şifrelenir ve geri ödeme sonrasında silinebilir. Ya da temerrüde düşerseniz, 3Jane kötü kredileri doğrudan zincir üzerinde açık artırmaya çıkaracak ve ABD borç tahsilat kurumunun devralmasına izin verecektir. Ethereum akıllı sözleşmeleri, zincir dışı borç tahsilatına kalıcı ve güvenilir bir bağlılık sağlar ve değiştirilemez bir temerrüt kaydı bırakır. Bu mekanizma iyileşmenin başarı oranını artırır.

Nasıl geri ödenir?

3Jane'in geri ödeme kuralları geleneksel kredilerden çok daha esnektir. Her ay yalnızca asgari tutarı geri ödemeniz gerekir ve hesaplama yöntemi de çok özeldir - iki yöntemden daha düşük olanı alır: Zincir içi ve zincir dışı varlıklarınız artı nakit akışınız ödünç aldığınız zamana kıyasla artmışsa, bu artan değere göre geri ödeme yapın. Varlık performansı tatmin edici değilse, geri ödeme 3Jane tarafından belirlenen anapara geri ödeme oranı + faiz üzerinden yapılacaktır. Maddi durumunuz istikrarlı olduğu sürece piyasa dalgalanmaları nedeniyle ödeyemeyeceğiniz borçların altına girmezsiniz.

Varlıklarınızın değeri düşerse, 3Jane kredi verirken bu riski de göz önünde bulundurmuş olabilir. Ancak krediyi ödemesiz dönem içinde ödemezseniz, gecikme dönemine girersiniz ve bu süre boyunca ek gecikme faizi uygulanır.

Tek cümleyle özetlemek gerekirse: Ödeme yöntemi esnektir, ancak borcunuzu ödeyemezseniz kaçış yoktur!

Kurucunun Geleceğe İlişkin Görüşleri

3Jane, RibbonFinance'de (daha sonra Aevo ile birleşti) üç yıl çalışan ve başlangıçta akıllı sözleşme mühendisi olarak katılıp daha sonra büyüme stratejisine geçip Nisan 2024'te 3Jane'i kurmaya başlamak üzere ayrılan @_yakovsky tarafından kuruldu. Şu anda ekibin geri kalanı hakkında çok az arka plan bilgisi bulunmaktadır.

Başlangıçta, 3Jane'in Base ağı üzerine kurulması planlanıyordu, ancak son teknik dokümanda, belki de likidite ve ekolojik olgunluk kaygıları nedeniyle yalnızca Ethereum'dan bahsediliyor. @_yakovsky, teminatsız kredilerin DeFi'nin ana akıma girmesinin anahtarı olduğunu tweetledi. Ethereum gerçek anlamda "İnternet-yerel bir finansal sistem" olmak istiyorsa, banka likiditesine olan bağımlılığından kurtulmalı ve kredi piyasasını desteklemek için mevcut varlıklar yerine gelecekteki değeri kullanmalıdır. Bu kavram, Circle'ın kurucu ortağı Jeremy Allaire tarafından da fark edildi ve 3Jane'in DeFi alanında daha fazla ilgi görmesini sağladı.

3Jane hala erken aşamalarında olmasına ve ekip hakkında çok az bilgi bulunmasına rağmen, kredi verme + zincir içi sabit kripto paralar + zincir dışı kurtarma kombinasyonu, DeFi ekosistemini yeniden şekillendirmek için büyük bir potansiyel gösteriyor. İster kurucusu @_yakovsky'nin konsepti olsun, ister Circle'ın kurucu ortağı JeremyAllaire'in takdiri olsun, piyasanın teminatsız DeFi borç verme yoluna yönelik beklentilerini gösteriyor.

Peki sonunda 3Jane bu modeli gerçekten işe yarayacak mı? DeFi kredi sistemi piyasa testinden geçebilecek mi? Yoksa bu sadece kripto para piyasasını öne çıkarma girişimi mi? Bunu ancak zaman gösterecek.

BlockBeats Resmi Topluluğuna Katılın:

Telegram Abonelik Grubu: https://t.me/theblockbeats

Telegram Sohbet Grubu: https://t.me/BlockBeats_App

Twitter Resmi Hesabı: https://twitter.com/BlockBeatsAsia